Entenda o significado de empréstimo consignado, como funciona e quais as vantagens

​Saiba o que significa "consignado" e quem pode recorrer a essa linha de crédito

Qual o significado de consignado?

De forma geral, consignado significa firmado por escrito, registrado, mas também é o nome que se dá a um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência, permitindo às instituições financeiras oferecerem taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de crédito.

Já no comércio, a consignação ocorre quando um produto é entregue a um vendedor para ser comercializado, e o pagamento ao fornecedor só acontece após a venda.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado segue um processo simples:

1. Elegibilidade: O contratante deve ser aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador de empresas privadas.
2. Margem consignável: Existe um limite máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
3. Desconto automático: As parcelas são descontadas diretamente do pagamento ou benefício.
4. Taxas de juros reduzidas: Como o risco de inadimplência é menor, os juros são mais baixos.

Quem pode contratar um empréstimo consignado?

Pessoas que possuem renda fixa comprovada podem contratar o empréstimo consignado, incluindo:

1. Aposentados e pensionistas do INSS;
2. Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
3. Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com bancos.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado possui diversos benefícios. Dentre eles estão: juros mais baixos e parcelas menores, facilidade de pagamento e prazo estendido.

Tipo de consignado e suas diferenças:

Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, a principal diferença entre eles está no público-alvo e nas regras de contratação. Veja os principais tipos:

1. Consignado INSS

O Consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas do INSS.

2. Consignado Privado

Consignado privado é destinado a trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada.

3. Consignado para Militares

Consignado Militar é direcionado para militares das Forças Armadas e pensionistas.

4. Consignado para Servidores Públicos

Exclusivo para servidores públicos federais vinculados ao SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos).

5. Consignado BPC/LOAS

Destinado a beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) e disponível apenas em instituições financeiras autorizadas pelo governo.

6. Cartão Consignado

O Cartão de Crédito Consignado funciona como um cartão de crédito convencional, mas com a diferença de que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Algumas vantagens desse cartão incluem:

1. Juros menores que os cartões tradicionais;
2. Saque de parte do limite em dinheiro;
3. Pode fazer o cartão mesmo estando negativado.

Cada tipo de consignado tem regras específicas, então é essencial comparar as condições antes de contratar. A Vale Mais oferece todos os tipos de empréstimo consignado, se algum deles te interessou, conheça melhor e simule o empréstimo!

7. Cartão Benefício INSS

O Cartão Benefício INSS é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS. Ele funciona como um cartão consignado, mas com um diferencial: permite compras e saques utilizando parte do benefício.

Entre os benefícios, estão:

1. Margem consignável adicional além do consignado tradicional;
2. Uso para compras e saques;
3. Taxas reduzidas comparadas a cartões convencionais.

8. Cartão Benefício SIAPE

O Cartão Benefício SIAPE é destinado a servidores públicos federais vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Pessoal (SIAPE). Ele funciona de forma semelhante ao Cartão Benefício INSS, com as seguintes vantagens:

1. Facilidade de uso para compras e saques;
2. Pagamento mínimo descontado diretamente do contracheque;
3. Taxas de juros mais baixas que cartões tradicionais.

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